家族が亡くなったあと、故人がどの生命保険に加入していたか分からなくても、保険金請求をあきらめる必要はありません。身の回りの書類やデータの確認に加え、生命保険契約照会制度を利用することで、加入の有無を調べることが可能です。生命保険金には時効（原則3年）があるため、早めの対応が重要です。
生命保険契約の探し方
自分の家族がどの生命保険に加入しているか、きちんと把握しているでしょうか。普段はあまり気にすることのないものであるため、たとえば「いざ親が亡くなったとき、生命保険の加入状況がわからず困った」といったことが起こりやすいといえます。
死亡保険金の請求には期限があり、多くの場合、被保険者が死亡してから3年以内に保険金を請求しなければ時効となってしまう可能性があります。話しにくいテーマともいえますが、元気なうちから家族内で加入している保険会社や保険証券の保管場所などの情報を共有しておいた方がいいでしょう。
もし、家族が亡くなったときに故人が加入している保険がわからなかった場合は、次に挙げるような方法で確認してみることをお勧めします。
保険証券を探す
自宅の引き出し、書類ケース、金庫、本棚など、重要書類を保管していそうな場所を確認します。保険証券が見つかれば、以下の情報をチェックしましょう。
- 保険証券番号
- 契約者・被保険者・受取人
- 保険金額・保険期間
保険会社が分かれば、直接連絡して死亡の事実を伝え、請求手続きを進めます。
郵便物を確認する
保険証券が見つからない場合でも、生命保険料控除証明書など、保険会社からの郵便物が残っていることがあります。年末調整や確定申告の時期に届く書類は特に重要な手がかりになります。
通帳・クレジットカード明細を確認する
毎月の保険料が口座引き落としやクレジットカード払いになっている場合、通帳や利用明細に保険会社名が記載されています。オンライン明細を利用していた可能性もあるため、後述するデジタル機器の確認も欠かせません。
パソコン・スマートフォンを確認する
最近では、保険の管理をオンラインやアプリで行っているケースも多くあります。ブラウザのお気に入り、メール履歴、保険会社の公式アプリなどを確認してみましょう。
一般社団法人生命保険協会を利用する
生命保険金は、自動的に支払われるものではなく、遺族などが請求して初めて受け取れるお金です。しかし、故人が生前に保険加入の事実を家族に伝えていなかった場合、遺族が「保険に入っていたこと自体」に気付かないまま、請求期限を過ぎてしまうこともあります。
このような請求漏れを防ぐために設けられた仕組みが、生命保険契約照会制度です。
生命保険契約照会制度とは
生命保険契約照会制度とは、生命保険協会を通じて、故人が生命保険に加入していたかどうかを調べられる制度です。従来は災害時に限定されていましたが、2021年7月から平時でも利用可能になりました。
利用できる主なケースとして、以下を挙げることができます。
- 病気などで保険契約者が死亡し、加入状況が分からない場合
- 認知症などで本人が保険内容を説明できない場合
照会できるのは、法定相続人、遺言執行者、成年後見人、任意後見人、またはその依頼を受けた行政書士・弁護士などに限られます。
※内縁関係の者は対象外
生命保険契約照会制度を利用するための申請書類
生命保険契約照会制度を利用するためには、以下に挙げる書類を揃えて提出する必要があります。
【本人確認書類（照会代表者）】※いずれか1種類を提出
- 運転免許証または運転経歴証明書
- 健康保険証
- マイナンバーカード
- 住民票（3か月以内に発行されたもの・個人番号は記載なしあるいは黒く塗りつぶす）
- 印鑑登録証明書（3ヶ月以内に発行されたもの）
【法定相続情報一覧図】※いずれも該当するもの
- 照会対象者に関するもの
- 法務局で認証済みのもの
一般社団法人生命保険協会への手続きの流れ
必要書類を揃えたら、オンラインあるいは郵送で申請を行います。
オンライン申請
オンラインでの申請は、一般社団法人生命保険協会ホームページの指示にしたがって手続きを進めます。
郵送申請
一般社団法人生命保険協会ホームページの指定フォームから申し込みを行うと、事務局から申請書などが送られてきます。照会代表者はこれに記入し必要書類を添えて事務局に返送します。
契約の有無の開示
オンライン申請・郵送申請ともに、必要書類提出後に制度利用料として3,000円を支払い、そこから約14営業日程度で結果が開示されます。開示される情報は「契約者・被保険者が加入していた生命保険の有無」のみとなるため、あとは個別に保険会社に連絡を取り保険金請求手続きを行う必要があります。
まとめ
亡くなった家族の生命保険が分からなくても、確認する方法は複数あります。自力での調査で見つからない場合でも、生命保険契約照会制度を利用すれば、請求漏れを防ぐことが可能です。
相続は精神的にも事務的にも大きな負担がかかる手続きです。生命保険の確認から相続全体の流れまで不安がある場合は、相続に精通した専門家へ早めに相談することをおすすめします。
当事務所では、生命保険契約照会制度の利用支援を含め、相続手続きをワンストップでサポートしています。初回無料相談もご用意していますので、お気軽にお問い合わせください。
